¿El seguro comercial es ventajoso para las pequeñas empresas?

Como propietario de una pequeña empresa, debe evaluar los riesgos de su empresa en particular para determinar las ventajas y desventajas del seguro comercial. Si usted es un propietario único, podría estar bien simplemente configurando un plan de ahorro automático como un colchón para evitar gastos imprevistos; sin embargo, si usted es el propietario de un negocio más grande, es posible que necesite un seguro comercial para protegerse contra un mayor riesgo. El tipo de negocio que también has tenido en cuenta; Los médicos, por ejemplo, están expuestos a mayores riesgos que los agentes inmobiliarios.

Tipos de seguros comerciales: en Estados Unidos, todas las pequeñas empresas que emplean a trabajadores están obligadas por ley a tener alguna cobertura de seguro, como la compensación a los trabajadores, el seguro de desempleo y, en algunos estados, el seguro por discapacidad. Si su empresa utiliza un automóvil o camión, su estado también puede exigirle que compre un seguro de automóvil comercial. Sin embargo, hay muchos tipos adicionales de seguros más allá de este mínimo básico. El seguro de responsabilidad general es una póliza general que cubre un negocio contra lesiones, accidentes y reclamos de negligencia. El seguro de responsabilidad civil del producto cubre las pérdidas financieras causadas por reclamaciones por defectos de productos perjudiciales, mientras que la responsabilidad profesional cubre a las empresas de servicios contra reclamaciones por negligencia, negligencia profesional y errores. El seguro de propiedad comercial cubre la pérdida de la propiedad de su empresa por incendio, vandalismo o clima severo, según la Administración de Pequeños Negocios de los Estados Unidos. Estas políticas se pueden comprar por separado o como parte de un paquete denominado política del propietario de una empresa.

Gastos: aunque el seguro comercial puede ofrecerle una cobertura contra desastres y ayudarlo a dormir mejor, rara vez es barato. El gasto del seguro comercial es su principal desventaja para los propietarios de pequeñas empresas, que rara vez tienen mucho dinero en efectivo para dedicarse a “qué pasaría si”. Debe darse una vuelta para obtener las mejores tasas de seguro comercial posibles, pero tenga cuidado de consultar a una compañía desconocida para asegurarse de que sea confiable. También puede elegir una póliza con un deducible más alto para reducir sus pagos mensuales, pero si lo hace, la prudencia exige que establezca el monto del deducible a un lado en caso de que de repente tenga que hacerlo. También debe sopesar la cobertura que permite una política más barata. En algunos casos, la cobertura escasa puede no justificar el gasto.

Limitaciones: El seguro comercial, como todas las formas de seguro, viene con limitaciones y exclusiones. Si su empresa está expuesta a riesgos superiores a la media, cualquier seguro que compre incluirá una lista de exclusiones. A veces, estas exclusiones descartan las cosas por las que quería un seguro en primer lugar. También puede haber un límite anual de dólares en pérdidas pagadas, lo que efectivamente corta su cobertura en un cierto umbral. En el caso de un desastre masivo o una gran demanda, su póliza de seguro podría cubrir solo una parte de sus pérdidas. Si tiene un reclamo, también debe tener cuidado de cumplir con los requisitos de informes. Algunas compañías de seguros son notoriamente lentas para responder a las reclamaciones, citando el informe incorrecto como la razón.

Ventajas: Cierta cobertura de seguro, como el seguro de salud, es una necesidad en un mundo donde una enfermedad grave puede hacer que pierda su hogar. Si ocurre un incendio u otro desastre, el seguro comercial puede ser la diferencia entre mantenerse en el negocio o quebrar. Dependiendo de la política, puede reemplazar el dinero y los ingresos perdidos, restaurar la propiedad dañada o destruida, o proporcionar un escudo contra una demanda. El seguro de riesgo de crédito comercial también puede reducir el riesgo de hacer negocios porque lo cubre contra la bancarrota del cliente, el rechazo de la entrega u otra falta de pago.

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